Некоторые моменты обращения с чеками

для печати

На мой взгляд, для читателей данной статьи будет полезно знать некоторые моменты, которые необходимы при заполнении и выдаче чека, а также при получении чека от другого лица или предъявлении к оплате.

Несмотря на то, что в чековой книжке, выданной банком, есть образец заполненного чека, многие люди не умеют или не знают, как заполнять и выдавать чек, а также не знают некоторых терминов, используемых при обороте чеков. Так, следует знать, что такое «кросс», фраза «ло сахир» — не торговый или «лемутав билвад» — на предъявителя. Кросс — две линии на лицевой стороне чека — позволяют человеку, выдающему чек, быть уверенным, что получатель чека не сможет снять наличные, а должен будет вложить чек на счёт и только через три дня снять деньги после проверки чека банком. Это важно, например, когда у владельца чека минус на счету, и он хочет покрыть его за счёт минуса.

Фраза «ле мутав билвад» (на предъявителя) означает, что лицо, получившее чек, не сумеет передать чек третьему лицу, сделать так называемую передачу, когда на обратной стороне расписывается держатель чека и третье лицо, которое получает чек. Это важно, поскольку владелец чека вправе всегда отменить его исполнение в банке по причине невыполнения обязательств со стороны получателя — держателя чека. В дальнейшем, если чек будет предъявлен к судебному исполнению держателем чека, а не третьей стороной, и начнётся судебный процесс, владелец чека, доказав свою правоту, например, недобросовестность держателя чека или факт оплаты, будет освобождён от оплаты по чеку.

Совсем по другому сложится ситуация, если чек отменён по вышеуказанной причине, но предъявлен к исполнению третьей стороной, с которой нет никаких отношений у владельца чека. По действующим нормам третья сторона вправе взыскать сумму по чеку с процентами с владельца чека, даже если очевидна вина держателя чека. Причина в том, что третья сторона не знала и не должна была знать об отношениях между владельцем чека и его держателем. Считается, что если третья сторона оказала услугу держателю чека, то она вправе получить оплату по чеку. В этой ситуации владелец чека имеет право регрессного иска к держателю чека, передавшего его третьей стороне и виновного в данной оплате, но иногда невозможно найти эту сторону. Поэтому часто неуказание на чеке фразы «ле мутав билвад» приводит к финансовым потерям со стороны владельца чека, который неизвестно за что платит третьей стороне, и порой немалые деньги. Следует знать, что на таких ошибках построен «серый рынок» оборота векселей, и ежегодно обманом зарабатываются миллионы шекелей. Защиты против третьей стороны, по-существу, нет.



Следует знать, что отмена чека в банке не влечёт аннулирования его как платёжного средства, то есть держатель чека в любом случае имеет право потребовать исполнения по чеку, даже если чек отменен, и сделать это через судебного исполнителя, либо передать его третьей стороне даже после отмены его действия, и тогда третья сторона может предъявить его к оплате через судебного исполнителя.



Следует различать фразу «ле мутав билвад» и кросс, поскольку они либо оба могут присутствовать на чеке и, более того, можно заказать в банке чеки, уже напечатанные с данной фразой и кроссом, либо самому указывать от руки данную фразу или ставить кросс.

Важным является указание самим владельцем чека в момент его выдачи лица, которому выдаётся чек, чтобы в дальнейшем избежать проблем с лицом, которое должно получить деньги по чеку, поскольку если реальный получатель чека укажет иное лицо, а затем владелец чека отменит его по вине держателя чека, то трудно будет аргументировать защиту против лица, вписанного в чек как получатель денег (держатель чека).



Держателю чека, в свою очередь, важно знать, что, принимая чек, необходимо удостовериться, что это чек самого владельца, а не другого лица, и подписан самим владельцем чека в его присутствии. Поскольку в дальнейшем может выяснится, что владелец чека не подписывал данный чек и, значит, не несёт ответственность за его исполнение, либо чеки украдены, либо владелец чека откажется производить оплату вам на том основании, что знать вас не знает, и вы не третья сторона в данном случае.

Что делать, если чек вернулся без оплаты, и вы хотите взыскать по нему деньги в судебном порядке. Закон установил два варианта: 1. Подать денежный иск в суд против владельца чека и затем требовать взыскания через судебного исполнителя, но это неудобный вариант, поскольку есть более короткий и быстрый, а именно — 2. Открыть дело у судебного исполнителя, поскольку по закону чек признаётся к исполнению как решение суда, то есть миновать суд. Это не означает, что у владельца чека – должника — нет права на защиту и рассмотрение дела в суде. Единственно — право на защиту не автоматическое, как при обычном рассмотрении дела в суде, а требуется получить согласие суда. В течение 20 дней с момента получения должником — владельцем чека — уведомления о необходимости оплаты им долга по чеку или векселю следует подать возражение без опоздания, потому что в противном случае придётся просить продления срока на подачу возражения, и не так просто получить данное продление. Подача возражения замораживает судебное исполнение против должника, и в дальнейшем дело передаётся в суд, где на первом заседании решается вопрос о том, чтобы дать защиту на основании поданного возражения, и если суд разрешил данную защиту, то дело продолжает рассматриваться в суде, и владелец чека становится ответчиком, а держатель истцом. Если иск против владельца чека отменен, то претензии по чеку с владельца чека снимаются и, соответственно, наоборот, если суд им проигран.

Возникает вопрос: если владелец чека выдал чек либо вексель другому лицу, а затем отменил его по причине невыполнения обязательств со стороны держателя чека, то сможет ли он защититься в дальнейшем против требования оплаты по чеку? В данной ситуации ответ положительный, то есть нет проблем для отклонения требований держателя чека от оплаты, поскольку право на оплату не возникло по причине невыполнения своих обязательств держателем чека или векселя, либо отмены сделки до её исполнения сторонами или вступления в силу условий договора. Совсем по иному сложится ситуация для владельца чека, если он вдруг отменит чек или вексель –

оплату по причине недовольства качеством работ, или сроков или объёма и так далее. Данная ситуация отлична от предыдущей, поскольку здесь речь не идёт о невыполнении услуг, работ или передачи товара вообще, поэтому суд, как правило, требует от владельца чека оплаты, а затем он может судиться по качеству работ и т.д. с держателем чека.

Часто отменивших чек владельцев пугают ссылкой на статьи уголовного кодекса, что за отмену ими чека или отсутствия покрытия по нему данное лицо будет привлечено к уголовной ответственности. Данная угроза является пустой, так как ответственность установлена только в том случае, если владелец выдал его, зная, что нет покрытия по чеку, то есть он вернётся без оплаты, и главное — получил в обмен на выданный им чек товары или услуги от держателя чека. Например, расплатился на крупную сумму чеков за полученные товары, и чек вернулся. Но на практике даже и в такой ситуации полиция не спешит возбудить уголовное дело.

Важно знать, что, получив чек и вложив его на счёт, вы должны ждать три рабочих банковских дня, пока проверяется покрытие и подлинность чека, и поступают деньги на ваш счёт, несмотря на то, что сумму вложенного чека вы видите сразу на своём счету, и создаётся иллюзия, что деньги уже сейчас ваши.

Лишь по истечении этих трёх дней вы можете знать, что деньги пришли на счёт. Этим незнанием часто пользуются жулики вроде тех, кто продаёт машканту и т.д. Они воруют деньги по следующей схеме: говорят продавцу машканты, что зачислят на его счёт чек на крупную сумму, скажем 100 тыс. шек, а жертва обмана отдаст свои 10 тыс, например. Перевод мнимых 100 тыс происходит следующим образом: вкладывается чек на 100 тыс. шек на счёт жертве и тут же вытаскивают распечатку из банка, на которой видно, что на счету якобы 100 тыс. шек, которых на самом деле нет, поскольку требуется 3 дня для проверки чека, но об этом не знает жертва. Тем временем жертва передаёт мошенникам деньги якобы за содействие в продаже машканты, но через три дня вдруг выясняется, что денег нет, и чек без покрытия. Жертва недоумевает, но денег своих уже не вернуть поскольку мошенники исчезли, и данных на них, кроме имён, нет. Полиция помочь часто тоже не может.

Вышесказанное во многом имеет отношение и к векселям, долговым обязательствам.

Адвокат Дмитрий Баксанский

Лицензия № 30059
г. Ришон ле-Цион, ул. Эйн Акоре 10 , этаж 9ый, мигдаль айовель
тел: 03-9563676.
моб.тел: 0504-662165

Заметили ошибку в тексте? Выделите текст мышью и нажмите Ctrl+Enter

Закон об ограничении пользования наличными деньгами – борьба с «черным» капиталом или удар по рядовому израильскому гражданину?

01.08.2018 Принят закон, установивший жесткие ограничения на пользование наличными деньгами как в отношении бизнесов, так и в отношении обычных граждан

Внебанковские ссуды и незаконные проценты

24.06.2015 Статья о законе, регулирующем рынок внебанковских ссуд и кредитов

Дарственная: несколько общих замечаний

30.05.2015 Статья об ошибках, часто допускаемых при оформлении дарственных.

Архив ответов «Финансовое право, финансовые конфликты»

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Финансовое право, финансовые конфликты»