Внебанковские ссуды и незаконные проценты

24.06.15 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Оказавшись в трудной финансовой ситуации, люди нередко обращаются в различные компании и к частным лицам с просьбой о получении ссуд и кредитов. Небезызвестно, что внебанковские срочные ссуды и кредиты облагаются весьма высокими процентными ставками и зачастую приводят к еще большим задолженностям. Поэтому в 1993 г. Кнессет принял закон, регулирующий рынок внебанковских кредитов и обеспечивающий заемщикам минимальную юридическую защиту.

Действие закона распространяется на все юридические лица, занимающиеся кредитованием, не являясь при этом банковским учреждением или иным корпоративным образованием. Под действие нормы подпадают не только фирмы, занимающие денежные средства под проценты, но и отдельные частные физические лица и ростовщики, суть деятельности которых заключается в одалживании денег в рост.

Закон ограничивает максимально дозволенную годовую процентную ставку до отметки в 2.25 раза превышающей среднестатистическую отметку процентной ставки банковского кредита без какой-либо привязки к индексу цен. Проверить сумму нетрудно: Центробанк (Национальный банк Израиля) публикует вышеуказанную отметку в своих ежемесячных финансовых отчетах. На февраль 2015 г. максимально допустимая процентная ставка, которой облагаются внебанковские ссуды и кредиты, не может превышать 8.1% годового размера ссуды.

Нарушение кредитором процентной нормы, установленной законом, может привести к пересмотру и пересчету сумм кредитования, а в некоторых случаях и к отмене кредитного договора.

Согласно закону внебанковские кредиты должны сопровождаться грамотно оформленным договором между кредитором и заемщиком. Договор должен быть представлен в письменной форме и содержать ряд определенных положений, как то:

- имена и точное определение сторон-участников договора;
- адреса и прочие реквизиты сторон;
- размер кредита;
- период кредитования, условия и сроки погашения ссуды;
- размер процентной ставки;
- в случае привязки к индексу четкое определение индексации;
- перечень штрафных санкций;
- подробный перечень типов привязки и процентных ставок по задолженности;
- действия сторон в случае нарушения условий и основных положений договора и проч.

Между тем все вышеперечисленные требования не распространяются на кредитные договоры между физическими лицами.

Если кредитный договор не соответствует вышеуказанным нормам, суд может истолковать поведение кредитора как сознательное введение заемщика в заблуждение и, следовательно, признать некоторые условия контракта недействительными.

При нарушении условий выплаты кредитных договоров, что случается, увы, весьма нередко ввиду завышенных процентных ставок, кредиторы вправе задействовать механизмы судебного исполнения с помощью приставов («оцаа ла-поаль») либо подать судебные иски против задолжавших заемщиков.

Закон предусматривает специальные процессуальные меры в отношении задолжавших заемщиков, против которых подается исковое заявление (в суд) или обращение к судебным приставам по непокрытым чекам и невыполненным долговым векселям. Кредиторы далеко не всегда эти нормы соблюдают, и грамотное ведение дела по защите интересов должника адвокатом-профессионалом может сэкономить клиенту приличные суммы.

Авторы: адвокаты Ицхак Эйтан (Фернальдес) и Артур Блаер

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Закон об ограничении пользования наличными деньгами – борьба с «черным» капиталом или удар по рядовому израильскому гражданину?

01.08.2018 Принят закон, установивший жесткие ограничения на пользование наличными деньгами как в отношении бизнесов, так и в отношении обычных граждан

Дарственная: несколько общих замечаний

30.05.2015 Статья об ошибках, часто допускаемых при оформлении дарственных.

Права лиц, берущих ссуду в частных компаниях

11.07.2004 Сегодня всё больше и больше репатриантов обращаются в частные компании в надежде получить ссуду, которую банк отказывается дать без гарантий

Архив ответов «Финансовое право, финансовые конфликты»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Финансовое право, финансовые конфликты»