Особенности получения внебанковских ссуд

02.03.03 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Законом Израиля «Хок ха-сдарим ха-альваот хуц банкаиот» от 1993 года разрешено предоставление кредитов населению внебанковскими организациями.

Этот Закон предназначен для защиты экономически слабых слоев населения от действия всевозможного рода недобросовестных людей или фирм, пытающихся получить неоправданно высокий процент за предоставленный кредит.

Рассматривая данный вопрос, надо учесть, что здесь возможныы две ситуации. Есть ситуация, когда внебанковский кредит предоставляется, но предоставляется на заведомо кабальных для получателя условиях.

Есть ситуация, когда кредит не предоставляется вообще. Поэтому имеет смысл рассмотреть оба варианта.

Прежде всего — о том, что говорится в Законе. В Законе говорится, что внебанковская организация, предоставляющая кредит, обязана иметь разрешение («ришайон») на право осуществления этой деятельности. Естественно, потенциальныый клиент имеет право требовать ознакомления с этим ришайоном. Между фирмой, предоставляющей кредит, и клиентом должен быть заключен письменный договор, и в нем должно быть указано:

1. Название фирмы, номер ее ришайона и номер удостоверения личности («теудат зеут») ее владельца. Имя и номер теудат-зеута клиента.

2. Сумма кредита по договору.

3. Сумма, которую реально получит клиент на момент подписания договора.

4. Годовой процент, который надо заплатить за всю сумму кредита.

5. Особенности и характер начисления процентов — постоянный или переменный процент.

6. Должны быть указаны все дополнения к договору, которые не вошли в предыдущие пункты договора.

7. Срок, на который выдается кредит, с приложением таблицы ежемесячных платежей. В таблице обязательно должен быть указан отдельно платеж по кредиту и отдельно — по начисленному проценту (керен и рибит). Причем рибит должен быть указан на момент заключения договора.

8. Дату платежей по кредиту.

9. Меры, предпринимаемые фирмой против недобросовесных клиентов.

Если фирма, предоставляющая кредит, не отражает в договоре вышеназванную информацию, она тем самым нарушает статьи 12-б и 15 Закона о договорах («Хок-ха-хозим») от 1973 года. В статье 12-б говорится о том, что Договор, заключаемый сторонами, должен заключаться на добросовесной основе. Нарушитель этой статьи должен компенсировать другой стороне причиненный ущерб.

Статья 15 этого же Закона гласит, что человек или организация, умышленно допускающая обман клиентов, несет за это ответственность. Эта статья дает право обманутому клиенту требовать отмены договора и компенсации нанесенного ущерба.

Процент, взымаемый фирмой с клиента за предоставленный кредит, не должен превышать процент, взымаемый Банком Израиля, в 2.25 раза.

В случае, если клиент допустил просрочку платежа, он должен добавить 0.2 процента от суммы начисленных процентов. В этом случае фирма не имеет права требовать с клиента-должника досрочного возврата всей суммы.

В случае задолженности по платежам более 31 дня фирма имеет право требовать возврата всей суммы кредита, предварительно уведомив клиента заказным письмом за 14 дней. В этом письме фирма должна указать сумму каждого неуплаченного платежа и процента по нему. Также должна быть указана и сумма уже уплаченных платежей по кредиту, с разбивкой отдельно на керен и рибит.

В том случае, если в течение 14 дней с момента получения письма клиентом долг по платежам не погашен, фирма имеет право подать против клиента иск в суд с требованием немедленного возврата всей суммы кредита плюс все проценты на эту сумму до момента полной оплаты кредита.

Если в процессе суда станет ясно, что договор заключен с нарушениями Закона, тогда он имеет право отменить действие договора или изменить его в соответствии с Законом. Судья имеет право изменить процент в договоре между фирмой и клиентом в сторону его уменьшения в соответствии с нормами Закона или даже еще ниже.

В этом случае Суд имеет право вынести решение о том, что фирма обязана вернуть клиенту деньги, которые она незаконно получила в виде процентов плюс судебные издержки. После получения решения суда фирма подает его в бюро исполнительного производства с обязательным приложением договора и вернувшимися чеками.

Если клиент по уважительной причине не пришел на заседание суда, и фирма получила судебное решение в отсутствии клиента и подала его к исполнению в бюро судебных исполнителей («оцаа ле поаль»), глава исполнительного производства имеет право по просьбе клиента не исполнять решение суда, если он видит, что договор составлен с нарушением Закона. В этом случае глава бюро судебных исполнителей имеет право вернуть иск к повторному рассмотрению в суд.

Теперь рассмотрим второй случай — когда фирма выполнила свой договор недобросовестно, а именно — не выдала клиенту кредит или выдала его не полностью, а полученные с клиента отсроченные чеки передала третьей стороне. Что надо делать в такой незавидной ситуации?

В этом случае третье лицо несет ответственность наравне с фирмой.



Однако, если третье лицо получило чеки в результате добросовесной сделки, тогда оно сохраняет свои права, и клиенту можно только посочувствовать. В этом случае клиент имеет право подать иск против фирмы с требованием возврата своих денег. Разумеется, такой иск желательно подавать через адвоката.

Важно также помнить, что при заключении такого договора надо проявлять особую осторожность и не подписывать его, не дав на ознакомление адвокату.

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Оказание юридических услуг в период вспышки эпидемии коронавируса

21.04.2020 Ни для кого не секрет, что вспышка эпидемии коронавируса и ограничительные меры, принятые Правительством Израиля, негативно сказались на оказании юридических услуг.

Ужасы Министерства внутренних дел. Всё ли так ?

31.10.2019 Наше восприятие закона и реальность. Как это действует в сфере МВД? Как устоявшийся имидж организации влияет на наше поведение, и что из этого получается? Как этого избежать? Можно ли?

Некоторые нюансы израильского законодательства и короткие ответы на самые распространенные вопросы

18.08.2018 Туристы, жители и граждане Израиля часто обращаются в наш офис за юридической консультацией с вопросами, касающимися повседневной израильской жизни, правил поведения и общепринятых норм.

Архив ответов «Аналитика»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Аналитика»