Продавец, агент, консультант. В чём отличие?

29.01.13 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Понимание с кем вы имеете дело, какие интересы им движут, какие лежат на нём обязанности — всё это очень важно в принятии решений при встрече со специалистом по пенсионному обеспечению.

Tак как в этой теме я буду употреблять термин «пенсионная консультация» (еуц пенсиони), то давайте сначала попробуем понять как закон определяет это понятие.

С февраля 2006-ого года закон и нормативные документы министерства финансов категорически запрещают продавать или давать какие-либо рекомендации по поводу пенсионных программ без специально регламентированного процесса, называемого «пенсионная консультация».

Процесс этот обязан быть проведён только человеком обладающим специальной лицензией. Результаты процесса должны быть представлены клиенту в виде письменных рекомендаций.

Мало того, закон обязует владельца лицензии дать клиенту «наилучшую рекомендацию» . Рекомендация была плоха? У Вас есть право на иск.

Но здесь не всё просто.

Закон различает три вида лицензий и требования к ним разные:

Мешавек пенсиони — продавец пенсионных программ

Сохен пенсиони — пенсионный агент

Ёэц пенсиони — пенсионный консультант

Мешавек пенсиони это наёмный работник конкретной страховой компании, пенсионного фонда или финансовой компании (купот гемел и кранот иштальмут). Его лицензия позволяет ему предлагать клиенту только программы той компании в которой он работает. Его обязанность дать наилучший совет относится только к программам, предлагаемым его компанией. Что если ему известно о лучшей программе в другой компании?

Это его не касается. Достаточно того, что он предложил наиболее подходящий продукт из арсенала его компании, представил его данные, описал преимущества и недостатки, а если он порекомендовал заменить существующую программу, то представил сравнительную таблицу.
Какова система оплаты труда пенсионного продавца? Базисная зарплата + бонус, где совершенно очевидно, что если не будет продаж новых программ в определённом объёме, то сначала не будет бонуса, а потом и зарплаты (кто будет платить зарплату продавцу, который не продаёт!)

В отличии от пенсионного продавца Сохен пенсиони, как правило, частник, но может быть и наёмным работником страхового агентства (не компании!). Фактически речь идёт о страховом агенте в традиционном понимании этой деятельности. У агента в арсенале, как правило, «товары» нескольких компаний и среди них он обязан избрать тот товар, который максимально отвечает не его, а Вашим интересам (не лёгкая дилемма, зачастую заставляющая агента подгонять Ваши интересы под свои). Что если наилучший для Вас «товар» есть в другой компании с которой этот агент не работает? Его это не касается.

По какому принципу оплачивается труд агента? На сегодняшний день основной доход агента от продаж новых программ. Оплата за продолжение существующей программы может иметь место, но она, как правило, ниже, а порой и совсем отсутствует. Есть программы (например купот гемел и кранот иштальмут), где оплата работы агента зависит от количества денег, находящихся в кассе. В любом случае доход агента-частника зависит не только от количества продаж, но и от уровня комиссионных (дмей ниуль), которые снимает с Ваших накоплений компания, управляющая Вашими деньгами. Понятно, что чем выше комиссионные, тем выше доход агента. Другими словами, фактически услуги агента в пенсионной программе оплачивает клиент, но происходит это незаметно, через комиссионные. При этом высокие комиссионные не являются фактором в вопросе выполнил ли агент по отношению к Вам свои обязательства по «наилучшей рекомендации».

Пенсионный консультант работает по другому принципу и уровень его ответственности намного выше.

Во-первых, он не имеет право получать какое-либо вознаграждение от продажи пенсионных программ. Таким образом у консультанта нет никакого личного интереса в том, чтобы открыть Вам новую программу.

Во-вторых, при даче консультации он обязан дать Вам наилучшую рекомендацию с учётом всего пенсионного рынка.

В-третьих, доход консультанта почти никогда не зависит от уровня Ваших комиссионных (исключение из этого правила: Министерство финансов позволяет консультанту заключить договора с финансовыми и страховыми компаниями и получать комиссионные в размере 0.2% в год от накопленных клиентом там денег. Такие договора есть почти исключительно только у банковских консультантов. Частные консультанты такие договора, как правило, не имеют).

Таким образом, пенсионный консультант должен дать действительно объективную консультацию.

Понятно, что пенсионные консультанты не работают на общественных началах. Клиент лично платит консультанту согласно заранее оговоренного перечня услуг, это может быть просто консультация или консультация с последующим сопровождением для претворения в жизнь советов консультанта (не всех решений так уж и просто добиться). Стоимость пенсионной консультации не намного меньше адвокатской, но речь идёт о деньгах, которые мы копим всю жизнь, а значит любая «мелочь» может привести к потере или, наоборот, к экономии десятков, а иногда и сотен тысяч шекелей. Так что с экономической точки зрения это вполне оправдано.

Таким образом, перед частным пенсионным консультантом стоит всего один вопрос: «Как улучшить и удешевить программы клиента?» Этим своим подходом пенсионный консультант качественно отличается от пенсионного агента и уж тем более от пенсионного продавца.
У консультанта нет столкновения интересов с клиентом. Их интересы совпадают на 100%.

Ссылки по теме

Интернет-курс "Пенсионное обеспечение в Израиле" для не профессионалов

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Пенсия по случаю смерти кормильца

07.08.2024 В случае смерти члена пенсионного фонда изъять деньги из пенсионного фонда невозможно. Пенсионный фонд будет выплачивать ежемесячное пособие правообладателям (мутавим).

Что такое пенсионный коэффициент (мекадем кицва)

16.04.2024 Вокруг понятия «мекадем кицва» есть много разных слухов и ошибочных мнений. Расставляем точки над i.

Информация для пенсионеров, получающих в Израиле росcийскую пенсию

24.11.2022 Для перевода пенсии на личный счет пенсионера за границей (Израиль) нужно отправить в ПФР заявление в произвольной форме о том, что пенсионер согласен получать пенсию в ЕВРОвалюте (EURO).

Архив ответов «Пенсионное право»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Пенсионное право»