Больничные кассы являются основой системы государственного медицинского страхования. Вся проблема заключается в нехватке денежных средств и, как результат этого, — сокращении медицинских услуг. Практически все больничные кассы включают страховку потери дееспособности в корзину дополнительного платного страхования, так называемого «битуах машлим». Те есть только члены больничной кассы, купившие дополнительные услуги, могут рассчитывать на получение компенсаций. Все кассы, кроме «макаби» продают коллективную страховку «сиюдит» через частные страховые компании.
Такой вид страхования имеет относительно низкую цену, но обладает рядом существенных недостатков:
Длительный срок (до двух лет) вступления в силу программы. Более короткий для молодых и более длинный для людей старше 60 лет.
Оплата производится только в виде компенсации за фактические затраты. Нет возможности получать помесячные выплаты.
Ограниченный период оплаты затрат — 3 года в «клалит» и 5 лет в остальных кассах.
Перерасчет, уменьшающий выплаты, если у членов семьи высокие заработки или же имеется помощь от «битуах леуми» или Минздрава.
Размер компенсаций в большинстве больничных касс зависит от возраста. Так, например: в возрасте до 49 лет возврат доказанных затрат может достигать 12 тысяч в месяц, а в возрасте 75 лет — не более 2-х тысяч шекелей в месяц.
Несмотря на то, что Израиль занимает одно из первых мест в мире по количеству дорожных аварий на душу населения, потеря дееспособности в результате дорожной аварии не оплачивается больничными кассами.
4. Частные страховые компании.
Страховые компании успешно дополняют и нивелируют недостатки больничных касс, национального страхования и министерства здравоохранения. Наиболее мощными компаниями, которым принадлежит 96% страхового рынка, являются – «Мигдаль» (36%), «Клаль» (22%), «Феникс» (16%), «Арель» (13%) и «Менора» (9%).
Во всех этих компаниях имеются программы с объективными преимуществами:
Срок вступления в силу – с момента заключения договора.
Размер компенсации может достигать 20 тысяч шекелей в месяц и зависит только от покупательной способности клиента.
Компенсация выплачивается без всякой связи с фактическими затратами, и не требуется перерасчетов из-за получения помощи от других организаций.
Имеется возможность быть застрахованным даже после прерывания договора (например, человек платил 10 лет и был застрахован на 10 тысяч, по каким-то причинам прервав оплату, он продолжает быть застрахованным на 7 тысяч шекелей помесячной компенсации).
Страховая программа включает дорожные и производственные аварии, а также террористические акты, что, к сожалению, достаточно актуально в нашей стране. Именно этот пункт особенно актуален для людей молодого возраста.
В некоторых компаниях существует очень дешевая программа для людей, имеющих дополнительные страховки в больничных кассах.
Надо отметить, что в каждой страховой компании есть различные страховые покрытия, которыми можно дополнить страховку потери дееспособности (вызов врача на дом, амбулаторные услуги, дорогие лекарства и т.п). Более того, конкуренция между компаниями приводит к постоянному удешевлению и совершенствованию таких программ.
Стоимость программ зависит от возраста человека и его состояния здоровья. Особенно дешево это стоит для людей младше 40-45 лет. В любом случае, самый эффективный способ приобретения страховании на случай потери дееспособности – это обратиться к своему страховому агенту.
Израильское право
