Реформы 2016-го. Часть четвёртая — битуах менаалим. Через конкуренцию к понижению комиссионных

07.02.16 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Oбладатель битуах менаалим, кoторый не поленится воспользоваться плодами этой реформы, сможет увеличить свои пенсионные накопления на десятки, а иногда и на сотни тысяч шекелей.

В последние 3 года страховые агенты и компании почти не продают новые битуах менаалим. Причина в том, что в программах начиная с 1.1.2013 по указанию Минфина исчезло последнее преимущество, которым обладал полис менаалим. Это преимущество — гарантированный пенсионный коэффициент.

Для тех, кто не знает, что это такое, поясню. Сумма, которую я накопил к пенсии, сама по себе не говорит о том, какова будет моя пенсия. Ведь пенсию я получаю до конца жизни, но никто не знает, сколько я проживу. В этой ситуации пенсионная компания должна рассчитать мою пенсию в соответствии со статистикой средней продолжительности жизни пенсионеров, установив для меня некий коэффициент. Но эта статистика с годами меняется. Поэтому в пенсионных фондах я накапливаю деньги, но коэффициент, по которому будет рассчитываться пенсия, заранее я не знаю.

В полисах менаалим до 2012-го года включительно коэффициент, как правило, устанавливался в момент заключения договора и являлся частью условий полиса. Понятно, что предпочтительней иметь пенсионную программу, в которой ты знаешь, на что рассчитывать, нежели программу, в которой размер пенсии зависит от того, как будет развиваться медицина, и в этом был плюс битуах менаалим.

Однако в битуах менаалим, как правило, комиссионные намного выше, чем в пенсионных фондах, а страховые покрытия намного дороже. Это значит, что накопления к пенсии в битуах менаалим будут ниже, чем в пенсионных фондах.

Итак, на одной чаше весов — больше накопленных денег (пенсионный фонд), а на другой — гарантированный коэффициент, который при слишком большой продолжительности жизни может превратить меньшие накопления в бОльшую пенсию.

Для специалиста нет большой проблемы рассчитать в каждом конкретном случае, какой должна стать средняя продолжительность жизни, чтобы меньшие накопления обернулись бОльшей пенсией. Из моего опыта эта цифра, как правило, пересекает 100-летие, а в отдельных случаях доходила даже до 140 лет.

Иными словами, сотни тысяч обладателей битуах менаалим жертвуют десятками и, даже, сотнями тысяч шекелей пенсионных накоплений ради защиты от весьма гипотетических изменений в продолжительности жизни.

Так что же произошло 1.1.2016?

Если в прошлом клиент обращался в страховую компанию с просьбой уменьшить комиссионные в битуах менаалим, то страховая компания ему почти автоматически отказывала, прекрасно понимая, что у клиента нет опций. Он не сможет приобрести полис с гарантированным коэффициентом в другом месте и дешевле.

С 1.1.2016 Минфин разрешил компаниям принимать «беженцев» из конкурирующих фирм с сохранением старого коэффициента на более выгодных условиях. Цель — дать клиенту свободу выбора и, как следствие, возможность добиваться лучших условий.

Так что всем обладателям битуах менаалим советую побеседовать с независимым специалистом и попытаться удешевить свой полис, сохранив его преимущества.

Ссылки по теме

Интернет-курс "Пенсионное обеспечение в Израиле" для не профессионалов

Реформы 2016-го. Часть третья — понижение налоговых льгот для обладателей зарплат свыше 23,150 ш/м

Реформы 2016-го. Часть вторая — отношения между работником, агентом и работодателем

Реформы 2016. Часть первая — «чилийская модель»

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Пенсия по случаю смерти кормильца

07.08.2024 В случае смерти члена пенсионного фонда изъять деньги из пенсионного фонда невозможно. Пенсионный фонд будет выплачивать ежемесячное пособие правообладателям (мутавим).

Что такое пенсионный коэффициент (мекадем кицва)

16.04.2024 Вокруг понятия «мекадем кицва» есть много разных слухов и ошибочных мнений. Расставляем точки над i.

Информация для пенсионеров, получающих в Израиле росcийскую пенсию

24.11.2022 Для перевода пенсии на личный счет пенсионера за границей (Израиль) нужно отправить в ПФР заявление в произвольной форме о том, что пенсионер согласен получать пенсию в ЕВРОвалюте (EURO).

Архив ответов «Пенсионное право»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Пенсионное право»