Израиль на ладони

Израильское право

На сайте 55279 документов по израильскому праву и законам
Статьи /

Пенсионное право


Реформы 2016-го. Часть четвёртая — битуах менаалим. Через конкуренцию к понижению комиссионных

07.02.16 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Oбладатель битуах менаалим, кoторый не поленится воспользоваться плодами этой реформы, сможет увеличить свои пенсионные накопления на десятки, а иногда и на сотни тысяч шекелей.

В последние 3 года страховые агенты и компании почти не продают новые битуах менаалим. Причина в том, что в программах начиная с 1.1.2013 по указанию Минфина исчезло последнее преимущество, которым обладал полис менаалим. Это преимущество — гарантированный пенсионный коэффициент.

Для тех, кто не знает, что это такое, поясню. Сумма, которую я накопил к пенсии, сама по себе не говорит о том, какова будет моя пенсия. Ведь пенсию я получаю до конца жизни, но никто не знает, сколько я проживу. В этой ситуации пенсионная компания должна рассчитать мою пенсию в соответствии со статистикой средней продолжительности жизни пенсионеров, установив для меня некий коэффициент. Но эта статистика с годами меняется. Поэтому в пенсионных фондах я накапливаю деньги, но коэффициент, по которому будет рассчитываться пенсия, заранее я не знаю.

В полисах менаалим до 2012-го года включительно коэффициент, как правило, устанавливался в момент заключения договора и являлся частью условий полиса. Понятно, что предпочтительней иметь пенсионную программу, в которой ты знаешь, на что рассчитывать, нежели программу, в которой размер пенсии зависит от того, как будет развиваться медицина, и в этом был плюс битуах менаалим.

Однако в битуах менаалим, как правило, комиссионные намного выше, чем в пенсионных фондах, а страховые покрытия намного дороже. Это значит, что накопления к пенсии в битуах менаалим будут ниже, чем в пенсионных фондах.

Итак, на одной чаше весов — больше накопленных денег (пенсионный фонд), а на другой — гарантированный коэффициент, который при слишком большой продолжительности жизни может превратить меньшие накопления в бОльшую пенсию.

Для специалиста нет большой проблемы рассчитать в каждом конкретном случае, какой должна стать средняя продолжительность жизни, чтобы меньшие накопления обернулись бОльшей пенсией. Из моего опыта эта цифра, как правило, пересекает 100-летие, а в отдельных случаях доходила даже до 140 лет.

Иными словами, сотни тысяч обладателей битуах менаалим жертвуют десятками и, даже, сотнями тысяч шекелей пенсионных накоплений ради защиты от весьма гипотетических изменений в продолжительности жизни.

Так что же произошло 1.1.2016?

Если в прошлом клиент обращался в страховую компанию с просьбой уменьшить комиссионные в битуах менаалим, то страховая компания ему почти автоматически отказывала, прекрасно понимая, что у клиента нет опций. Он не сможет приобрести полис с гарантированным коэффициентом в другом месте и дешевле.

С 1.1.2016 Минфин разрешил компаниям принимать «беженцев» из конкурирующих фирм с сохранением старого коэффициента на более выгодных условиях. Цель — дать клиенту свободу выбора и, как следствие, возможность добиваться лучших условий.

Так что всем обладателям битуах менаалим советую побеседовать с независимым специалистом и попытаться удешевить свой полис, сохранив его преимущества.

Пенсионный консультант Геннадий Бердичевский Пенсионный консультант Геннадий Бердичевский

Лицензия № 307642009
г. консультации по всей стране,
тел: 052-3651481.


Ссылки по теме

Интернет-курс "Пенсионное обеспечение в Израиле" для не профессионалов

Реформы 2016-го. Часть третья — понижение налоговых льгот для обладателей зарплат свыше 23,150 ш/м

Реформы 2016-го. Часть вторая — отношения между работником, агентом и работодателем

Реформы 2016. Часть первая — «чилийская модель»


Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.


Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Заметили ошибку в тексте? Выделите текст мышью и нажмите Ctrl+Enter

Поиск на сайте


Новые статьи в разделе

Страхование на случай потери трудоспособности (установления инвалидности) в рамках пенсионной программы

23.09.2021 Страхование на случай потери трудоспособности (установления инвалидности) в рамках пенсионной программы. Страхование на случай потери трудоспособности — это часть пенсионной программы или битуах минаэлим, цель которой обеспечить выплату ежемесячного пособия застрахованному лицу в случае потери трудоспособности.

Общие рекомендации по пенсионным программам в связи с чрезвычайной ситуацией, вызванной коронавирусом.

20.03.2020 Пенсионные накопления в период кризиса. Что делать и что ни в коем случае не делать.

Для российских пенсионеров

23.12.2019 Израильский нотариус имеет право удостоверить нахождение лица в живых. (Закон о нотариальных действиях 1976 года). Документ, удостоверяющий факт нахождения в живых, может сразу оформляться на русcком языке.

Архив ответов «Пенсионное право»


Вернуться назад

Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Пенсионное право»