Пенсионная консультация, кому она нужна?

09.06.13 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Сначала коротенькая притча.

В середине прошлого века обувная фирма послала двух своих агентов в Африку проверить, есть ли там рынок сбыта. Через день фирма получила две телеграммы. Первый агент телеграфировал: «Некому продавать зпт все ходят босиком тчк вылетаю обратно первым рейсом». Телеграмма второго была противоположного содержания: «Все босиком тчк высылайте три контейнера тчк билет обратно отменяю».

Не знаю, кто из этих агентов преуспеет больше. Конечно, второй агент проявил дальновидность, но никто не знает, хватит ли у него сил, времени и упорства убедить местных жителей в преимуществе хождения в обуви.

Отказавшись от привычной лицензии страхового агента в пользу лицензии пенсионного консультанта, я ощущаю себя в шкуре второго продавца из притчи. Фактически каждый день мне приходится сталкиваться с полным непониманием того, что такое пенсионная консультация, и чем пенсионный консультант отличается от страхового агента.

При оформлении пенсионной программы по месту работы мы заключаем финансовую сделку, объём которой зачастую превышает стоимость квартиры. Ведь отчисления на пенсию составляют от 15% (со следующего года минимум 17.5%) до 32.83% (включая керен иштальмут) от заработной платы. И они отчисляются всю трудовую жизнь! Причём сделка эта сложна и специфична. Поэтому совет профессионала на вес золота. И кто же этот профессионал? Естественно, агент.

Задумайтесь об абсурдности ситуации. Самую крупную сделку в своей жизни, в которой каждый мелкий нюанс выливается в конечном итоге в десятки тысяч шекелей, мы совершаем на основании рекомендации продавца (никто ведь не отрицает, что агент — это продавец, имеющий прямой финансовый интерес от того, что именно Вы купили).

Покупая подержанный автомобиль за 30,000 шек., мы не забудем провести независимую экспертизу, а для ежемесячных отчислений в размере 20% от зарплаты в течение 25 лет нам и совета продавца достаточно.

Почему же так происходит? Виновата инерция. До 2006 года работник не имел права на выбор пенсионной программы. Где и какая программа у него будет, решал работодатель, но сегодня выбор программы, внесение изменений в нее или даже смена на другую — полное право работника.

Тогда же, в 2006-ом году возник вопрос о логичности ситуации. Ведь консультация специалиста (страхового агента) не объективна. Служба надзора за страхованием при министерстве финансов наложила ряд ограничений на агента, чтобы повысить объективность консультации, но сегодня можно с уверенностью сказать, что эта попытка не увенчалась успехом.

В рамках того же закона была введена в действие отдельная лицензия, выдаваемая министерством финансов — лицензия пенсионного консультанта. Одно из условий лицензии — консультант не может быть одновременно ещё и страховым агентом.

В чём отличие консультанта от агента? Отличие в том, что консультант не имеет права получать комиссионные за продажу пенсионной или страховой программы. Фактически единственный его доход — деньги, уплаченные клиентом. Таким образом гарантируется то, что консультант действует только в интересах клиента, а не в интересах компаний.

Какова цель пенсионной консультации? Максимально увеличить пенсию по старости, не забывая и о страховых покрытиях на случай инвалидности или преждевременной смерти.

На какую сумму можно увеличить пенсию? Всё зависит в первую очередь от зарплаты и возраста. Чем выше зарплата и чем моложе клиент, тем больше можно повлиять на программу. Тем, кому до пенсии осталось менее 10 лет, редко удаётся увеличить пенсионные накопления больше чем на 40,000-50,000 шек, но более молодым людям консультация может принести дополнительный доход в сотни тысяч шекелей.

За счёт чего получаются такие суммы? Источников множество. Вот часть из них — уменьшение размера выплат, удешевление страховых покрытий, исключение двойного страхования, перенаправление средств в программу с более высокой отдачей, отмена нерелевантных страховых покрытий, оптимизация использования налоговых льгот и даже информация о неправильных или незаконных действиях работодателя, если таковые были.

Ссылки по теме

Интернет-курс "Пенсионное обеспечение в Израиле" для не профессионалов

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Что такое пенсионный коэффициент (мекадем кицва)

16.04.2024 Вокруг понятия «мекадем кицва» есть много разных слухов и ошибочных мнений. Расставляем точки над i.

Информация для пенсионеров, получающих в Израиле росcийскую пенсию

24.11.2022 Для перевода пенсии на личный счет пенсионера за границей (Израиль) нужно отправить в ПФР заявление в произвольной форме о том, что пенсионер согласен получать пенсию в ЕВРОвалюте (EURO).

Подача иска в Битуах Леуми

19.06.2022 В этой статье рассмотрим такую процедуру как подача иска в Битуах Леуми. Лицо, которому установлена инвалидность постоянная или временная, и состояние его здоровья ухудшилось в связи с признанным Битуах Леуми увечьем, или обнаружен новый дефект здоровья, возникший в результате признанного увечья, может обратиться в Битуах Леуми с иском в связи с ухудшением состояния здоровья для повышения процента инвалидности.

Архив ответов «Пенсионное право»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Пенсионное право»