Израильское право
С 1.1.2013 вступила в силу реформа в системе взимания комиссионных в ряде пенсионных программ. Идея реформы — уменьшить границы размеров комиссионных, но в некоторых случаях вместо уменьшения может произойти увеличение.
Реформа касается страховых полисов «битух менаалим» и «тагмулим ле-ацмаи», пенсионных касс (купот гемел), а также пенсионных фондов «клалит» (в отличии от «мекифа», «клалит» — это редко встречающийся вид фонда, в котором нет покрытия на случай инвалидности и смерти и нет государственных дотаций в виде особых облигаций).
Реформа не касается пенсионных фондов со страховыми покрытиями на инвалидность, вдовам и сиротам (керен пенсия мекифа), а также фондов повышения квалификации (кранот иштальмут) .
До 31.12.2012 ситуация была такова:
1. В купот гемел и в пенсионных фондах «клалит» компании имели право взимать комиссионные только с накопленных денег (до 2% в год), но не имели права взимать комиссионные с ежемесячных отчислений.
2. В полисах менаалим или тагмулим комиссионные взимались также с накопленной суммы до 2% в год (чаще всего 1-1.4%), но в дополнении к этому как правило взимались комиссионные с ежемесячных платежей (чаще всего 5-7%, но были программы, что комиссионные сборы начинались с 13% от платежа в первые 5 лет с постепенным уменьшением до 5% после 15 лет стажа)
Новые правила запрещают взимать более 4% от платежа и более 1.1% от накопленных денег. Причём это относится только к новым страховым полисам, так как в существующие (менаалим и тагмулим) изменения внести нет никакой возможности (страховой полис это юридический договор и минфин не может обязать компании изменить его), а вот в купот гемел и пенсионных фондах, которые регулируются не юридическим договором, а уставом (таканон), изменения касаются и существующих программ.
Так где же проблема? Проблема в том, что с 1-ого января система взимания комиссионных становится идентична в купот гемел и в битуах менаалим. И если в новых битуах менаалим комиссионные однозначно уменьшатся, то в купот гемел это произойдёт далеко не всегда.
Ведь раньше купот гемел и пенсия клалит не имели право взимать комиссионные с помесячного платежа, а теперь будут иметь.
Что же делать?
Тем, у кого есть купат гемел или пенсия клалит с регулярными платежами, рекомендую следить за сообщениями из кассы и если таковое поступает немедленно связываться с «ширут лакохот», агентом или пенсионным консультантом и начать переговоры о размере комиссионных.
Тем, у кого нет регулярных платежей в эти виды программ изменения ничем не угрожают, но в любом случае рекомендую регулярно проверять размер своих комиссионных и регулярно советоваться со специалистом насколько они соответствуют состоянию рынка.
Внимание! интернет-курс «Пенсионное обеспечение в Израиле» для не профессионалов. Курс, позволяющего слушателям понимать свои права, существенно увеличить свои накопления за счёт грамотного управлять своими пенсионными программами. Подробности о курсе можно прочитать здесь
Пенсионный консультант Геннадий Бердичевский
Лицензия № L-00120296