Как наследникам найти и получить финансовые накопления, страховки и пенсионные отчисления умершего

31.08.24 для печати отправить другу в избранное закладки ссылка

Потеря близкого человека — это тяжелое испытание для любой семьи. Но жизнь продолжается, и волей-неволей наследникам рано или поздно придётся вступить в права наследства. Для этого надо получить приказ о вступлении в наследство или приказ о вступлении в силу завещания. О том, как его получить, я подробно напишу в одной из следующих статей.

Эта же статья про то, КАК, ГДЕ и ЧТО искать.

Как правило, почти всегда известно, в каком банке умерший вёл свой счёт, и была ли у него недвижимость, полагающаяся наследникам, но, возможно, было ещё что-то. Например, страховка жизни или пенсионные накопления, керен иштальмут и т. д. Кроме того, в Израиле существует система финансовой страховки для наследников или близких родственников. Эта система включает в себя различные денежные компенсации и выплаты от пенсионных фондов, страховых компаний и других организаций. Например, дети до 21 года или супруг/а, даже гражданский/ая (ידוע בציבור) или тот, чьё имя указано в страховке (бенефициар страховки), могут получить статус иждивенца (на иврите – (שאירים и получать ежемесячное или единоразовое пособие от страховой компании умершего, которое рассчитывается в процентном отношении от зарплаты покойного.
Однако, процесс получения этих выплат может быть сложным и требует понимания ряда юридических и административных процедур.

В своей практике я встречался со случаем, когда наследники не справились сами и не смогли получить от страховой компании полагающиеся им выплаты, даже зная о существовании страхового полиса. После нескольких попыток обращения в страховую фирму они просто оставили этот вопрос «на потом» и, совершенно случайно, обратившись в нашу юридическую фирму по другому вопросу, выяснилось, что срок давности выплат истекает через несколько месяцев, и, если ничего не предпринять, то страховая компания не должна будет ничего выплачивать.

Идеально с точки зрения страховой компании. Но не с нашей.

После поданного нами иска в страховую компанию выяснилось, что у покойного была страховка на сумму около 1,670,000 шек., не облагающихся налогом. Эту сумму оба наследника получили в течение трёх месяцев на свой счёт. Кроме того, обратившись в пенсионные фонды покойного, выяснилось, что там тоже лежат накопления в десятки тысяч шекелей, которые положено получить наследникам.

И вот, если бы не случайное упоминание об этом в разговоре с одним из адвокатов нашей фирмы, возможно, наследники просто бросили бы попытки получить выплаты, упёршись в стеклянный потолок приятного общения с представителями страховой компании по электронной почте.

Итак, первым и важнейшим шагом является выяснение наличия пенсионных накоплений и страховых полисов умершего. В Израиле действует множество пенсионных фондов и несколько крупных страховых компаний, которые могут управлять этими средствами.

После установления наличия пенсионных накоплений или страховых полисов следующим шагом будет обращение в соответствующие пенсионные фонды и страховые компании. Необходимо подать просьбу или иск о выплате наследства или компенсации как иждивенцу. Для этого потребуется собрать и предоставить ряд документов. Важно отметить, что каждая организация может иметь свои требования к документам, поэтому рекомендуется уточнять детали непосредственно в конкретном фонде или страховой компании.

Помимо пенсионных фондов и страховых компаний, существуют и другие возможные источники компенсации. Например, социальное страхование (ביטוח לאומי) может предоставлять определённые выплаты в случае смерти застрахованного лица. Например, гражданам, соответствующим определённым критериям, полагается единоразовая выплата на похороны (эта сумма привязана к индексу цен потребителя и составляет примерно 6000-8000 шек.).
А также, если умерший был членом профессионального союза или ассоциации (например, врач или бухгалтер), то могут быть предусмотрены дополнительные выплаты. Рекомендуется проверить все возможные источники компенсации, чтобы ничего не упустить.

Крайне важно помнить о временных ограничениях. Многие организации устанавливают конкретные сроки подачи заявлений на выплаты, и несоблюдение этих сроков может привести к утрате права на получение средств, как чуть не случилось в том деле, о котором я уже писал выше. Эти сроки могут варьироваться в зависимости от типа страхового полиса или устава фонда. Поэтому крайне важно действовать своевременно и не откладывать оформление необходимых документов. По закону в среднем срок устаревания страхового полиса составляет 3-5 лет. Но в случае со страховкой жизни, есть смысл попробовать обратиться в страховую фирму с иском даже после этого срока.

Учитывая сложность процесса и возможность возникновения спорных вопросов, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся именно на подаче подобных исков и просьб в израильские страховые компании, пенсионные фонды и пр.

Профессиональная помощь может значительно упростить процесс получения всех полагающихся выплат и компенсаций, обеспечивая защиту ваших прав как наследника или иждивенца, а самое главное, избежать утраты полагающихся вам денежных средств, о существовании которых вы, возможно, не догадывались. После подачи всех необходимых документов важно постоянно контролировать выполнение обязательств со стороны пенсионных фондов и страховых компаний. Процесс может затягиваться, и иногда требуются частые повторные обращения или предоставление дополнительных документов. Это как раз и есть задача адвоката — не давать страховым компаниям или пенсионным фондам затягивать процесс выдачи денежных сумм или попытаться увильнуть от выплат.

В заключение стоит отметить, что получение компенсаций и страховых выплат наследниками после смерти наследодателя требует внимательного подхода и знания юридических процедур. Основными шагами являются: выяснение наличия пенсионных накоплений и страховых полисов покойного, подача заявлений на выплаты, соблюдение установленных сроков и, при необходимости, обращение за юридической помощью. Необходимо знание и понимание законов и процедур. Своевременное обращение к профессионалам может значительно облегчить процесс получения всех необходимых выплат и компенсаций и быть уверенным, что вы ничего не упустили. Это позволит вам сосредоточиться на поддержке семьи в трудный период, зная, что финансовые и юридические вопросы находятся под контролем.

Подпишитесь на рассылку Израильского права и получайте новые юридические статьи на электронную почту.

---

Поиск на сайте

Новые статьи в разделе

Несколько слов о важности составления завещания, и почему не стоит откладывать этот вопрос на потом

03.10.2024 Если вы не оставили завещание, ваше имущество будет распределено согласно законам Израиля. Это может означать, что ваши наследники не получат того, что лично Вы хотели бы передать им в наследство.

Получение родственниками и наследниками пенсионных накоплений умершего

22.07.2024 Получение средств по страхованию жизни, страхованию с пенсионной составляющей («битуах менаалим»), пенсионный фонд («керен пенсия»), пенсионная касса («купат гемель»)

Наследство в Израиле иностранных жителей

29.04.2024 Общие принципы, оформление на действующий паспорт, какие документы нужны, как и где подписывать, что такое апостиль, по какому праву определяются наследники

Архив ответов «Наследственное право»

Вернуться назад Появились вопросы?

Задайте свой вопрос на консультации он-лайн по теме «Наследственное право»