Долги растут, температура падает.
Прямым следствием невыплаты долгов и кредитов становятся энергичные судебные меры, принимаемые разгневанными кредиторами. Несостоятельные заемщики знакомы с этой формой «общения», увы, не понаслышке. Израильские законы позволяют кредиторам применять против должников целый спектр административно-правовых мер: арестовывать зарплату, счета, страховые и пенсионные кассы, описывать и впоследствии выносить и реализовывать личное имущество, временно лишать водительских прав и проч.

Как известно, куда проще угораздить в долговую яму, чем из нее выбираться. Долги стремительно обрастают прибавками к индексу, процентами, гонорарами адвокатов и т. п. Но если должник попадает в безвыходную ситуацию, не в состоянии более выплачивать долги, на помощь приходит закон.

В подобных случаях целесообразно обратиться в службу судебного производства («оцаа ла-поаль») с ходатайством о приостановлении процедуры взыскания долгов на 3 месяца с тем, чтобы подготовить оформление банкротства.

Есть и альтернатива: должник может заявить ходатайство в окружной суд о приостановлении мер взыскания и о снятии всех запретов и ограничений. Но в этом случае закон позволяет судье приостановить процедуру взыскания лишь на 1.5 месяца.

Для принятия судом решения в рамках прошения о приостановлении мер взыскания назначается «временный ликвидатор имущества», в чьи функции входит временное управление всем движимым и недвижимым имуществом должника.

Второй вариант – непосредственного обращения в суд и назначения временного ликвидатора – подходит должникам, у которых накопилось много долгов и дел в исполнительном производстве, и, следовательно, защита их прав и интересов в рамках судебного исполнения по каждому отдельно взятому делу, учитывая объемы, нецелесообразна.

Кратко о процедуре банкротства

Процедура объявления банкротства может предоставить должникам полномасштабную защиту от нападок кредиторов. В рамках этого процесса должник, объявленный банкротом, может – в подобающих случаях – добиться полного либо частичного списания долгов.

Сначала должник заявляет ходатайство о банкротстве и просит о назначении официального ликвидатора. Рассмотрев прошение, сопряженное с соблюдением ряда формальностей при заполнении специальных анкет и форм, официальный ликвидатор выдает соответствующее разрешение. Вслед за тем дело передается в суд, который распоряжается о временной ликвидации имущества.

Судебное распоряжение приводит к немедленному приостановлению процедуры взыскания долгов и снятию ограничений. Тем самым отменяются аресты, которым подверглись зарплата и имущество должника и восстанавливаются его водительские права.

Ежемесячные взносы и приостановление исполнительного производства

Решение о временной ликвидации включает распоряжение о внесении должником ежемесячных взносов в ликвидационную кассу. Размер взносов зависит от уровня доходов и расходов должника, его возраста, профессии, трудового потенциала, состояния здоровья и др. Не существует прямой зависимости между объемом долгов и размером ежемесячных выплат, назначаемых в рамках процедуры банкротства. Поэтому один несостоятельный заемщик, чьи долги исчисляются миллионами, может платить по 500 шекелей в месяц, в то время как другой, задолжавший всего 100,000, будет платить по несколько тысяч.

Решение о временной ликвидации имущества в процессе банкротства, как правило, защищает должника от попыток кредиторов принимать в отношении него какие-либо административно-правовые меры по взысканию.

Исключение составляют лишь «защищенные» кредиторы (банки, предоставляющие «машканты», и «профессиональные» кредиторы, ссужающие деньги под залог конкретного имущества) – те, кто изначально выдает заемщикам ссуды под залог имущества, обеспечив тем самым будущее погашение по задолженностям. Защищенные кредиторы могут реализовать залог в рамках процесса ликвидации имущества.

Налагаемые правовые ограничения

После объявления должника банкротом (до распоряжения о списании долгов) на должника налагаются следующие ограничения:

запрет на выезд из страны;
запрет на пользование кредитной картой;
запрет на учреждение корпораций, фирм, общественных организаций и товариществ.

Cписание долгов

В прошлом процесс рассмотрения ходатайств о банкротстве занимал долгие годы. Сегодня же благодаря осуществленной недавно реформе суд может вынести решение по списанию долгов в течение 18 месяцев. На протяжении полутора лет должники обязаны предоставлять на рассмотрение подробные финансовые отчеты о своих расходах и доходах и исправно производить назначенные взносы в ликвидационную кассу.

Должники также обязаны являться на допрос к назначенному судом официальному лицу, в чьи обязанности входит рассмотрение каждого отдельного долга и кредита (на иврите: «аменаэль амэюхад»). Если в итоге управляющий по банкротству посчитает, что задолженности образованы ввиду недобросовестного поведения заемщика, вероятность того, что долги спишут, будет равняться нулю.

Если же управляющий по банкротству даст положительную характеристику, придя к выводу о том, что у должника нет никаких шансов возвратить накопившуюся сумму (что во многом зависит от адекватного ведения дела адвокатом должника), суд постановит о списании всех долгов либо их существенной части.

Авторы: адвокаты Ицхак Эйтан (Фернальдес) и Артур Блаер