Гарантийное обязательство подразумевает письменное обещание уплатить кредитору другого лица (принципала) денежную сумму по предъявлении кредитором требования о ее уплате. Если принципал, за которого гарант поручился, не выполняет своего денежного обязательства, гарант принимает долг на себя.

Общеизвестно, что принятие на себя гарантийного обязательства – поступок нешуточный и с точки зрения закона подпись под поручительством, как правило, свидетельствует о том, что гарант взял на себя обязательство осознанно, в здравом уме и трезвой памяти. «Человек, взявший на себя гарантийное обязательство» – говорится в решении Верховного суда Израиля от 18.12.2011 г. » — не может впоследствии отказаться от собственных слов, утверждая, что не ведал, мол, что подписывал. Подписал – значит, изъявил согласие с содержанием документа».

Закон осуждает неосмотрительность и исключения из этого правила делаются нечасто. Тем не менее существует ряд правовых ограничений, направленных на обеспечение минимальной защиты гарантам. Закон о гарантах от 1967 г. претерпел немало изменений и поправок, из которых самые существенные были проведены в 1991 г. в результате массы случаев привлечения к суду юридически неграмотных репатриантов волны начала 90-х.

Основные положения, обеспечивающие гарантам защиту, сводятся к следующему:

• за редкими исключениями, кредитор не вправе требовать от гаранта исполнения долгового обязательства до исчерпания всех законных действий по отношению к принципалу (за которого гарант поручился);

• предусмотренное обязательство гаранта перед кредитором ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия;

• закон требует от кредитора, представляющего гарантийное обязательство на подпись гаранту, проявлять максимальную прозрачность по следующим вопросам:

*** сумма, указанная в договоре, заключенном между кредитором и принципалом (основным должником);
*** размер годичной процентной ставки;
*** срок действия займа;
*** суммы ежемесячных выплат и точные даты их осуществления;
*** если сумма займа привязана к индексу, следует указать принцип индексации;
*** если поручитель подпадает под категорию «защищенный гарант», закон требует от кредитора объявить об этом гаранту и сообщить, до подписания гарантийного обязательства, обо всех дополнительных гарантах и их долевом участии в обязательстве.

Нормы максимальной прозрачности и предоставления исчерпывающей информации будущим гарантам прописаны в законе во избежание печальных недоразумений и фактов очевидного обмана поручителей. Израильское прецедентное право разработало ряд положений и правил, ужесточающих требования к кредиторам, нарушающим нормы прозрачности – вплоть до полной отмены гарантийных обязательств. К примеру, банк, выдающий заем под гарантийное обязательство, должен сообщить потенциальному поручителю о задолженности принципала банку (то есть о его «минусе») и предоставить информацию об истории погашения принципалом предыдущих займов. Если предполагаемая ссуда предназначена для погашения уже существующей задолженности (в том числе «минуса»), банк обязан уведомить об этом будущего гаранта.

Во избежание ошибок и случаев обмана закон определяет, каким именно образом должны оформляться гарантийные обязательства. Указ от 1998 г. предписывает сообщать будущему гаранту всю необходимую информацию о принципале (основном должнике) в отдельном документе, предоставив возможность адекватно ознакомиться с его содержанием. Указ также требует соблюдать ряд формальностей при составлении документа, содержащего информацию о задолженности и принципале, в том числе относительно минимального размера букв в тексте (запрещая применение мелкого шрифта), их форму, цвет используемых чернил, расстояние между буквами и проч.

Нарушение указанных норм может привести к применению «штрафных санкций» в отношении кредитора, вплоть до полной отмены гарантийного обязательства. Если принципал (основной должник) нарушил долговое обязательство, кредитор обязан уведомить об этом гаранта в течение 90 дней. В противном случае гарант не понесет ответственности за ущерб, нанесенный кредитору вследствие несообщения.

Оспаривание в суде гарантийных обязательств, несмотря на характерные для этой категории дел сложности, тем не менее возможно и нередко практикуется юристами нашего офиса.