Израильское право
Каждый год в конце марта — начале апреля наши почтовые ящики переполняются толстыми пакетами годовых отчётов из страховых компаний, пенсионных фондов, пенсионных касс (купот гемел) и кранот иштальмут.
Большинство из нас если и распечатывает эти конверты, то только для того, чтобы аккуратненько подшить эти отчёты в кляссер или просто навалом сбросить их в дальний ящик. А между тем даже беглый просмотр этих отчётов может помочь сохранить немало денег или избежать неприятностей.
Необходимо помнить, что сегодня работодатель не решает и не отвечает, где и как будет выглядеть Ваша пенсионная программа. Закон даёт нам полное право выбирать и изменять, и от этих решений зависит конечный результат, что и как Вы получите к пенсии. Грамотным управлением своих программ почти всегда можно спасти десятки тысяч, а порой и сотни тысяч шекелей к пенсии
Итак, на что важно обратить внимание в годовом отчёте.
1. Платежи.
Совершенно необходимо проверять хотя бы раз в год, что работодатель ежемесячно переводит платежи в Ваши программы без пропусков и в соответствии с данными в тлуше маскорет. Спохватиться, что у Вас украли деньги Х лет назад может оказаться поздно.
2. Страховые покрытия.
В полисах битуах менаалим и в пенсионных фондах обязательно должно быть покрытие на потерю трудоспособности (в пенсионных фондах это называется пенсия нехут). Если это покрытие меньше 75-и процентов от зарплаты, то в Ваших программах не всё в порядке. Стоит посоветоваться со специалистом, агентом или пенсионным консультантом (разница между ними в том, что агент это продавец, а консультант нейтральное лицо, представляющее только Ваши интересы).
Что касается страховки на случай смерти (в пенсионных фондах это называется пенсия шеарим), то необходимо проверить, что страховые покрытия соответствуют требованиям Вашего семейного положения и взглядов на жизнь. Совершенно не логично, когда одиночка платит сотни шекелей в месяц на страховку на случай смерти, а отец семейства не имеет этого покрытия или имеет его на смехотворные суммы. Кроме того, обладателям старых страховых полисов (до 2003-го года включительно) следует проверить с независимым специалистом по каким тарифам он платит за эту страховку. В одной и той же полисе может быть 2 одинаковых по сути покрытия, различающихся между собой по цене в 5 раз!
3. Комиссионные.
В отчёте фигурируют комиссионные, которые платите Вы лично (в шекелях и в процентах), а также комиссионные, взимаемые на такую программу в среднем Вашей компанией. Если Ваши комиссионные выше средних, то это повод не только для размышлений, но и для изменений.
Пенсионный консультант Геннадий Бердичевский
Лицензия № L-00120296