За годы большой алии очень много новых репатриантов подписали гарантии банкам для обеспечения обязательств по ссудам своих родственников, друзей, знакомых или просто за деньги. Далеко не всегда подписание гарантии закончилось благополучно — зачастую не все ссуды возвращались и против многих гарантов банки подавали иски по невыплаченным ссудам.

Возникает вопрос, можно ли как то отменить ранее подписанную в пользу банка гарантию? Ответ на этот вопрос далеко не всегда бывает однозначный.

Существует ошибочное мнение, согласно которому, если кредитором выступает банк, то «сделать ничего нельзя». Данная ошибочная точка зрения заставляла многих гарантов бежать из Израиля, прятаться, работать «по-черному».

Существует также ошибочное мнение, согласно которому «у гарантов по отношению к банку нет никаких прав, а есть только обязанности». Кроме того, существует еще одно ошибочное мнение, согласно которому «банк по отношению к гаранту не несет никаких обязательств».

Как адвокат, проработавший несколько лет в адвокатских конторах, представлявших интересы банков, могу сказать, что, конечно, далеко не всегда можно отменить гарантию, подписанную банку, однако очень часто бывают случаи, когда банк нарушил какие-то нормы закона, инструкции Центробанка, или же повел себя не совсем правильно по отношению к гаранту, что позволяет гаранту требовать отмены ранее подписанной им гарантии и израильские суды очень часто отклоняли иски банков против гарантов и удовлетворяли просьбы гарантов об отмене ранее подписанных ими гарантий.

Перед тем, как описывать ситуации, позволяющие гаранту требовать отмены подписанный им гарантии, хочу отметить, что, согласно израильскому закону о гарантиях (на иврите Хок ха арвут), существуют 2 вида гарантов – обычный и защищенный.

В зависимости от того, к какой категории относится гарант, определяется круг обязанностей банка по отношению к нему.

Согласно ст. 19 Закона о гарантиях, защищенными гарантами по обычным ссудам (не ипотечным) являются физические лица, подписавшие гарантию на сумму до 60,000 шек, а по машкантам до 500,000 шек. При этом в данную категорию защищенных гарантов не попадают лица, подписавшие ссуду супругу, компаньону или собственной компании.

Все остальные лица, подписавшие гарантии по ссудам, считаются обычными гарантами.

У защищенного гаранта гораздо больше прав, нежели у обычного. По отношению к защищенному гаранту у банка гораздо больше обязанностей, чем по отношению к обычному.

Круг обязанностей банка по отношению к защищенным гарантам описан в ст. 22-27 Закона о гарантиях. Согласно ст. 23 Закона о гарантиях и ст. 14, 15, 39 Закона о договорах (общая часть) несоблюдение банками обязанностей по отношению к защищенному гаранту может повлечь за собой отмену гарантии.

Кроме того, и по отношению к обычному гаранту банк не может делать все, что ему заблагорассудится. Так, например, согласно ст. 6 Закона о гарантиях, если банк собственным поведением приводит к тому, что долг не взыскивается, то в этом случае и обычный (незащищенный) гарант вправе требовать отмены гарантии.

В последующих статьях я более подробно опишу ситуации, позволяющие требовать отмены гарантии или признания ее недействительной.